Strategii
Fiecare portofoliu de protecție este conceput după o diagnoză riguroasă a patrimoniului dumneavoastră specific.
Patru etape clare, fără jargon inutil și fără produse recomandate dinainte.
Procesul nostru începe întotdeauna cu o sesiune de cartografiere: identificăm activele, pasivele, structura juridică existentă și obiectivele pe termen lung ale clientului. Urmează analiza de vulnerabilitate — o evaluare sistematică a scenariilor adverse: recesiune, litigiu, incapacitate, divorț, moarte prematură sau modificare legislativă. Pe baza acestei analize, elaborăm un memorandum de strategie care prezintă opțiunile disponibile, costurile și compromisurile fiecăreia. Clientul decide; noi implementăm și monitorizăm. Nicio decizie nu este luată fără acordul explicit al clientului.
Utilizăm combinații calibrate din patru categorii principale de instrumente.
Nu diversificarea de dragul diversificării, ci separarea deliberată a activelor în funcție de orizont de timp, lichiditate necesară și profil de risc. Evităm concentrarea în active corelate care ar putea suferi simultan în același scenariu advers.
Holdinguri românești sau europene pentru izolarea riscului de business de patrimoniul personal. Fundații private pentru planificarea succesorală ordonată și reducerea disputelor în transmiterea averii.
Instrumente de asigurare cu componentă de investiție selectate strict pe baza criteriilor de protecție: soliditatea financiară a asigurătorului, condițiile de lichidare și clauzele de transmisiune, nu randamentul proiectat.
Structurăm testamente, pacte succesorale și mecanisme de donație astfel încât transmiterea averii să fie predictibilă, cu fricțiune fiscală minimă și fără conflicte post-mortem între moștenitori.
Strategia de protecție nu este un document semnat și uitat. Revizuim structurile anual sau ori de câte ori apare o schimbare semnificativă: modificare legislativă, eveniment de viață sau ajustare a obiectivelor clientului.
Răspunsuri clare la nelămuririle cele mai des întâlnite.
Nu există un prag minim formal. Lucrăm cu antreprenori și familii cu patrimonii între 200.000 lei și câteva milioane de euro. Dacă structura actuală este simplă și riscurile sunt limitate, vă vom spune direct că un plan elaborat ar fi supradimensionat pentru situația dumneavoastră.
Nu. Stan & Dumitru este o firmă de consultanță independentă, remunerată exclusiv prin onorariul clientului. Atunci când recomandăm un produs — o poliță sau un instrument de investiție — o facem pentru că se potrivește strategiei, nu pentru că generează un comision.
Sesiunea de cartografiere durează de obicei două-trei întâlniri. Memorandumul de strategie este livrat în termen de trei până la cinci săptămâni de la prima ședință, în funcție de complexitatea patrimoniului și de viteza cu care obținem documentele necesare.
Da. Aproximativ jumătate din clienții noștri se află în alte orașe — București, Cluj-Napoca, Timișoara, Sibiu. Întâlnirile inițiale pot fi organizate video; documentele se semnează cu semnătură electronică calificată sau în prezența unui notar.
Planul este un document viu. Fiecare client beneficiază de o revizuire anuală inclusă în onorariul de consultanță continuă. Evenimentele majore — naștere, divorț, vânzarea unui activ semnificativ, schimbare legislativă — generează o revizuire extraordinară fără cost suplimentar.
„Am solicitat o analiză înainte de a vinde participația la firma mea. Echipa Stan & Dumitru a identificat o expunere succesorală pe care nici avocatul meu nu o sesizase. Am restructurat în timp util și am evitat o dispută care ar fi blocat tranzacția luni de zile. Procesul a durat șase săptămâni și a meritat fiecare leu.”
Mihaela Dănilă, Brașov
O primă analiză poate fi mai revelatoare decât ani de supraveghere pasivă a portofoliului.
Contactați-ne acum